Vince Samios

Các khuyến nghị đầu tư tiêu chuẩn cho bất kỳ cặp vợ chồng trẻ là để mua nhà riêng của họ. Tôi tôn trọng những lý do, và tôi hiểu được những yếu tố thoải mái, nhưng tôi không nghĩ rằng trí thông minh tài chính bao giờ sẽ cho phép tôi để sở hữu ngôi nhà của riêng tôi.

Tôi nghĩ rằng tôi muốn thực hiện điều này trong một bài đăng blog trên "thực tế" đầu tư bất động sản và hy vọng sẽ hiển thị một cái nhìn khác nhau về quyền sở hữu nhà, do đó, cho phép nhảy vào một số con số.

Các loại nhà, tôi sẽ muốn sống trong sẽ có chi phí khoảng 350k bảng tối thiểu, hãy gọi cho tôi một snob, tôi sẽ không muốn sống trong bất cứ điều gì rẻ hơn. Chủ yếu này là vì tôi muốn sống trong nước, trong một khu vực tốt đẹp với đất cho những con ngựa và gần một thành phố đẹp hơn ". Chúng tôi đã có một cái nhìn tại một vài thuộc tính vào khoảng 650k bảng chuyển đổi chuồng tốt đẹp với một vài mẫu Anh - một trong những sẽ là lý tưởng.

Để thuê một trong các loại trên các thuộc tính sẽ có chi phí bất cứ nơi nào từ 900/month triệu bảng, khoảng £ 1.500 / tháng. Tương tự như vậy, nếu tôi được là để sở hữu những tài sản và thuê chúng ra, tôi muốn có một trở lại cho thuê từ 2,8% và 3,1%

Cho phép chỉ cần nói cho một phút, tôi có hai lựa chọn trên bàn, một trong những tài sản trên bảng 650k, và khác là cho thuê tài sản đó cho bảng 1500/month, và thay vì mua bảng Anh trị giá 650k của bất động sản đầu tư.

Vương quốc Anh là những gì nó là, có rất nhiều tài sản trên thị trường ít hơn 80k bảng có một tiềm năng cho thuê của khoảng £ 500 - £ 550pcm. Bạn phải xem xét cẩn thận, nhưng họ đang có. Đây là nhà tôi sẽ không bao giờ muốn sống trong, nhưng mua để cho phép không phải là "nhà". Sự trở lại cho thuê trên các lặn đang lơ lửng ở mức khoảng 7% -8%.

Chi tiêu £ 640k vào tài sản BTL sẽ để lại cho tôi với 8 tài sản đó, với một tiềm năng cho thuê kết hợp của £ 4.000 / tháng. Vì vậy, để rút ra một so sánh trực tiếp, đó là £ 1.500 như trái ngược với bảng Anh 4.000.

Các con số trên giả sử bạn đang mua những tài sản này hoàn toàn không có ý nghĩa khi tôi nhận được một ROI cao hơn gắn bó những số tiền trong tài khoản tiền mặt, hơn là tăng giá của một tài sản.

Sự phấn khích thực sự đến khi bạn nhìn vào một lần tiền, có được một loạt các khoản thế chấp tự BTL tài trợ, và người thuê nhà của bạn trả tiền thế chấp của bạn cho bạn.

Tiền gửi tối thiểu trên một tài sản BTL là 25% (chỉ là một vài năm trước đây, bạn có thể nhận thế chấp 110%, những người đã được những ngày). Vì vậy, với những con số này trong tâm trí, có tính đến sự gia tăng tài khoản trong tiềm năng cho thuê (3% / năm) và giá nhà (3% / năm dè dặt trung bình) bạn con số ROI như sau:

1 năm: 5,05%

Năm 2: 22,73%

Năm 3: 41,41%

Năm 4: 61,13%

Năm thứ 5: 81,93%

Lớp 6: 103,83%

Này so sánh với lãi suất hợp chất 13% - đó là một mức lãi suất khá tốt đẹp khao khát.

Chọn tùy chọn đầu tư bất động sản tôi sẽ chỉ chi tiêu khoảng £ 830/month thuê tài sản triệu bảng 650k (vì BTL đang kiếm tiền từ ngày 1) thay vì trả tiền £ 2.740 / tháng trả nợ thế chấp, làm cho tôi bảng Anh 1.910 off mỗi tháng, hoặc £ 690.000 tốt hơn hơn 30 năm. (Wow!)

Đây là kế hoạch nào ... Trong khi chờ đợi tôi đầu tư vào những thứ khác trong khi tôi chờ đợi "hệ thống" (cư trú Vương quốc Anh, Lịch sử Vương quốc Anh tín dụng, 3 năm Tài khoản Công ty, etc etc etc) - Là một EEU không nước ngoài có thể là một PITA lớn .

Tôi đã bán phá giá các bảng tính đầy đủ dưới đây cho một tài sản đầu tư trị giá £ 80.000 một tiềm năng cho thuê £ 500/tháng (7,5% cho thuê trở lại) trong một khoảng thời gian 30 năm. Nó tính toán chi phí bao gồm cả thuế thu nhập, lettings đại lý lệ phí, chủ nhà bảo hiểm, ... không tính toán thời gian để trống, đó là khoảng 6% trên trung bình ở Anh.

Nếu mà làm cho bất kỳ ý nghĩa gì, tôi đang rất hài lòng đã có thể giao tiếp một chiến lược phức tạp. Nếu không ... cũng ... câu chuyện về cuộc sống của tôi, tôi đoán