Vince Samios

Standarden investering anbefaling for enhver ung par, er at købe deres eget hjem. Jeg respekterer grundene, og jeg forstår komfort faktor, men jeg tror ikke, at finansielle efterretningsoplysninger nogensinde vil tillade mig at eje mit eget hjem.

Jeg troede, jeg ville gøre det mere af en "praktisk" blog indlæg på ejendomsinvestering og håber at vise et anderledes syn på bolig, så lad os hoppe ind i nogle numre.

Den slags hjem Jeg ønsker at leve i ville koste mig omkring £ 350K minimum, kalder mig en snob, ville jeg ikke ønsker at bo i noget billigere. Mest er det, fordi jeg ønsker at leve i landet, i et dejligt område, med jord til hestene og tæt på en "pænere" by. Vi har haft et kig på et par ejendomme omkring £ 650k mærket - nice laden konverteringer med nogle få tønder land - en af ​​disse ville være ideelt.

For at leje en af ​​de ovennævnte typer af ejendomme ville koste alt fra £ 900/month, til omkring 1.500 £ / måned. Ligeledes, hvis jeg skulle eje de ejendomme og leje dem ud, ville jeg have en leje afkast på mellem 2,8% og 3,1%

Lad os bare sige, for et øjeblik havde jeg to muligheder på bordet, en var £ 650k ejendom ovenfor, og den anden var at leje denne ejendom for £ 1500/month, og i stedet købe £ 650k værdi af investeringsejendomme.

Det Forenede Kongerige at være, hvad det er, der er masser af ejendomme på markedet for mindre end £ 80k, der har en leje potentiale på omkring £ 500 - £ 550pcm. Du er nødt til at se nøje, men de er derude. Det er huse, ville jeg aldrig ønsker at leve i, men køber i Lets er ikke "hjem". Lejen afkast på disse dyk er svævende på omkring 7% -8%.

Udgifterne £ 640K på BTL ejendomme ville forlade mig med 8 sådanne egenskaber, med en samlet leje potentiale for 4.000 £ / måned. Så for at trække en direkte sammenligning, det er £ 1.500 i modsætning til £ 4.000.

Tallene ovenfor, forudsætter, at du køber disse egenskaber direkte, hvilket ikke giver mening, når jeg får en højere ROI stikke disse beløb i en kontant konto, end på formueforøgelse af en ejendom.

Den virkelige spænding kommer, når du ser på din klump penge, få en masse selvfinansieringsbasis BTL realkreditlån, og dine lejere betale din pant for dig.

Den mindste indbetaling på en BTL ejendom er i øjeblikket 25% (bare et par år siden kunne man få 110% realkredit, det var de dage!). Så med disse tal i baghovedet, under hensyntagen til stigninger i udlejning potentiale (3% / år) og huspriser (3% / år konservativt i gennemsnit), som du ROI tal er som følger:

År 1: 5,05%

År 2: 22,73%

År 3: 41,41%

År 4: 61,13%

År 5: 81,93%

År 6: 103,83%

Dette skal sammenlignes med en sammensat rente på 13% - hvilket er en ret god rente at stræbe efter.

Valg af investeringsejendomme mulighed jeg vil kun bruge omkring £ 830/month at leje £ 650k ejendom (fordi BTL har tjener penge fra dag 1) i stedet for at betale £ 2.740 / måned i afdrag, hvilket gør mig 1.910 £ bedre ud hver måned eller 690.000 £ bedre tjent over 30 år. (Wow!)

Det er planen alligevel ... I mellemtiden jeg investere i andre ting, mens jeg venter out "systemet" (Storbritannien Residency, England kredit historie, 3 år virksomhedsregnskaber, etc etc etc) - er en ikke EEU udlænding kan være en massiv PITA .

Jeg har dumpet de fulde regneark nedenfor for en investeringsejendom værd £ 80.000 med en leje potentiale for £ 500/month (7,5% leje afkast) over en 30-årig periode. Den beregner omkostninger, herunder skat på indkomst, udlejning agenter gebyrer, udlejere forsikring, osv. Det beregner ikke tid efterlades tomme, hvilket er omkring 6% i gennemsnit i Storbritannien.

Hvis det giver nogen mening overhovedet, jeg utroligt glad for at have været i stand til at kommunikere en kompleks strategi. Hvis ikke ... ja ... Historien om mit liv jeg gætte